Как заработать на ипотеке

Единственный реальный способ заработать на ипотеке. Разбираем конкретный пример

Как заработать на ипотеке – вопрос интересующий очень многих молодых и инициативных людей, желающих приобрести недвижимость в рассрочку, да и еще и обеспечить себя за счет подобной операции пассивным источником дохода, а в последствии и стать единоличным собственником квартиры.

В связи с тем, что финансовая грамотность нашего населения оставляет желать лучшего, а желание заработать – просто огромно, за последние пару лет в интернете появилось множество «обучающих курсов» по заработку на недвижимости, и в частности с применением такого финансового инструмента, как ипотечное кредитование. Как правило, люди покупаются на заманчивые рекламные лозунги о баснословных заработках на недвижимости практически без стартового капитала, но уже через какое-то время осознают, что зря потратили деньги, так как содержание подобных курсов не имеет ничего общего с реальной жизнью, а порой просто повторяет прописные истины.

Сегодня на конкретном примере одной молодой семьи из Новосибирска мы разберем единственно верный способ заработать на покупке квартиры по ипотеке.

Как можно заработать на ипотеке?

Итак, для начала определимся с очевидными вещами, за разъяснение которых некоторые люди выкладывают большие суммы денег предприимчивым и не очень порядочным гуру-недвижимости.

Покупая недвижимость в кредит, единственно возможный способ заработать на такой сделке – это сдавать новоиспеченные квадратные метры жилой площади в аренду, причем так, чтобы доход от нее полностью перекрывал ежемесячную сумму платежа по ипотеке.

Отсюда сразу вытекают несколько важных моментов:

В приобретаемой квартире вы жить не сможете, так как будете сдавать ее в аренду;
Перед покупкой квартиры вы должны точно знать, за какую сумму сможете сдать ее в аренду. Для этого нужно позвонить в агентство недвижимости и описать им свое будущее жилье (где находится, состояние дома, этаж, количество комнат, ремонт, наличие мебели и т.д.). После этого риэлторы смогут назвать вам точную цифру, за которую вам будет реально найти квартиросъемщиков на ваше будущее жилье.
Также вам нужно знать размер квартплаты за будущую квартиру (за исключением электроэнергии и воды – эти услуги будет оплачивать квартиросъемщик);
Далее вам нужно рассчитать необходимую и достаточную сумму кредита и ежемесячных платежей по нему. В идеале у вас должно получиться так, чтобы величина ежемесячных выплат по ипотеке вместе с расходами на квартплату была меньше той сумму, за которую вы будете сдавать ваше жилье. А сделать это можно только изменяя размер первоначального взноса, и раздвигая границы срока кредитования. Чем больше оба эти значения, тем меньше будут ваши ежемесячные выплаты по кредиту.

Пример заработка на ипотечной квартире

Как и обещали вначале, рассмотрим конкретный пример одной молодой семьи, решившейся на покупку квартиры в ипотеку и сумевшей заработать на этом деньги.

Сразу после свадьбы в 2010 году молодым людям удалось скопить один миллион рублей. Своей недвижимости у них к тому моменту еще не было, а цены на недвижимость в новостройках в их родном городе Новосибирске начинались от 2,3 млн. рублей – за двухкомнатную студию площадью 56 кв.м. Так как семья вскоре планировала рождение ребенка, то маленькие студии и однокомнатные квартиры в расчет брались.

Распорядиться накопленным миллионом с целью заработка они могли разными способами, но самыми простыми и очевидными были: положить деньги на депозит под максимальные на тот момент 8% годовых и получать таким образом ежемесячный доход в размере 6500 рублей. Либо же можно было купить квартиру в новостройке по программе ипотечного льготного кредитования для молодых семей (под 12,5% годовых) и попытаться выгодно сдать приобретенное жилье. Так они и поступили.

Квартира в итоге была куплена по ипотеке на 15 лет за 2,3 млн. рублей с первоначальным взносом 1 млн. рублей. После получения жилья в собственность, ежемесячные выплаты по кредиту составили 14400 рублей. Размер квартплаты в зимнее время – 3500р., в летнее – 2000р. Так как дом новый и расположен в хорошем районе, недалеко от метро, сдать ее удалось сразу на несколько лет вперед за 23 000 р в месяц. Таким образом средняя ежемесячная прибыль с приобретенного в ипотеку жилья составила 6000 рублей.

Также нужно отметить, что уже спустя год рыночная стоимость данной квартиры выросла с 2,3 млн. до 3,5 млн. рублей. И кроме того молодые люди воспользовались государственной программой субсидирования молодых семей на приобретение жилья, по которой получили от местных властей 300 000 рублей. Эти деньги и были потрачены на ремонт жилого помещения.

И таких историй заработка на ипотеке в нашей практике накопилось уже очень много. Главное, что нужно знать и в чем нужно хорошо разбираться всем желающим заработать на покупке недвижимости в кредит – это наличие разных государственных программ, по которым вы можете либо получить значительную сумму наличных на приобретение жилья, либо вернуть часть денег в виде налогового вычета с процентов по ипотеке. Ну и конечно же – какой банк предоставляет наиболее подходящую для вашего конкретного случая программу кредитования. Ответы на все эти вопросы знает наш дежурный юрист, который готов бесплатно и оперативно проконсультировать вас прямо на сайте. Просто задайте интересующий вас вопрос в форме ниже и дождитесь ответа.

law03.ru

Как заработать на ипотеке?

Один мой знакомый из депрессивного шахтерского городка в Кузбассе решил сменить место жительства. Нашел работу в другом городе, обговорил условия. И пошел в банк: так, мол, и так, квартира в ипотеке, нельзя ли как-либо ее поменять на другой регион, ипотеку переоформив, или, может, еще варианты есть?

Банк популярно объяснил: нельзя. И он остался дома. А может – стоило сдать ипотечное жилье в аренду и уехать? Попробуем разобраться.

Необходимые вложения и условия ипотеки

Все, кто решается на ипотеку, знают: размер платежа прямо зависит от размера первого взноса. И от того, есть ли он вообще. Ну и от срока кредита, разумеется.

Средняя однокомнатная квартира в новостройке в среднем же российском городе стоит около 2 млн. рублей, на вторичном рынке можно найти и за 1,5 млн. Правда, это, скорее всего, будет так называемая «хрущевка» или просто очень старый дом. Такое жилье потребует ремонта стоимостью в десятки и сотни тысяч рублей, которые тоже необходимо приплюсовать к цене квартиры.

Попробуем посчитать, во сколько обойдется ипотека квартиры в новостройке.

Если у вас нет денег на первый взнос:

О нет... Такой платеж просто нереален. Но можно увеличить срок кредита. Например, лет до 10. Что понизит платежи примерно до 31000 в месяц.

Чуть легче – ипотека с первым взносом. Если же еще и увеличить срок кредита лет до 15, платеж и вовсе сократится:

Если квартира скромнее и покупается на вторичном рынке, платеж может быть и еще меньше:

Однако, к платежу, который банк будет аккуратно взимать с вас долгие годы, добавляются коммунальные услуги. Для однокомнатной квартиры сумма будет небольшой:

Итак, при 15-летней ипотеке сумма платежей вместе с коммунальными услугами составит от 18 до 23 тыс.

Что будет, если сдавать ипотечную квартиру, чтобы оплатить кредит?

Арендная плата

Цены на аренду «однушки» могут колебаться в разных городах от 6-10 (Новокузнецк, Омск, Иркутск, Томск) до 20-25 тыс. (Москва, Петербург). Так что окупить ипотечный платеж вполне можно только в обеих столицах.

Правда, и квартиры там стоят несколько больше 2 млн., в отличие от среднего российского города. А в провинции для того, чтобы окупить ипотечный платеж, придется сдать сразу несколько квартир.

Несколько выгоднее сдавать вторичное жилье. Но и здесь многое зависит от района. Моя добрая знакомая из Питера, например, выкупила у города 5-комнатную коммуналку вот в таком виде:

Привела ее в относительный порядок и сдает жильцам, окупая ипотечный платеж. Желающие всегда есть: рядом Невский проспект. Вот тот же дом снаружи:

Решаться ли на сдачу ипотечной квартиры в аренду?

Итак, стоит ли сдавать в аренду ипотечную квартиру? Стоит. Если умерить амбиции. Например, вот так:

Что это за квартира стоимостью в 600000? Гостинка, разумеется. То есть, по сути, комната в общежитии площадью от 12 до 20 кв.м. Выглядит примерно так:

Или так, после ремонта:

Зато коммунальные платежи здесь скорее символические, около 1000 рублей, а стоимость аренды может чудесным образом совпасть с платежом по ипотеке (например, в Томске снять гостинку может стоить от 5 до 7 тыс.). Всех проблем – собрать немного денег на первый взнос.

Итог

По такому пути идут сейчас очень и очень многие их тех, кто хотел бы взять в ипотеку хорошую квартиру, но не имеет средств на первый взнос, достаточный для подъемного ежемесячного платежа. А потому – гостинка в ипотеку, сдача в аренду, гашение кредита арендной платой.

Когда ипотека будет выплачена – гостинку можно продать. Чтобы полученные деньги использовать на первый взнос за прекрасную квартиру. Которая тоже будет в ипотеке на десяток лет. Таков долгий путь решения жилищного вопроса.

Поэтому многие из желающих купить квартиру через продажу гостинки берут для начала не ипотеку, а пятилетний потребительский кредит: платеж мало чем отличается.

А что если отмасштабировать эту схему и со временем наращивать количество ипотечных гостинок?

capitalgains.ru

Реальный способ заработать на ипотеке. Конкретный пример

Как заработать на ипотеке: успешный пример

В современном обществе желание иметь большой доход огромное, а финансовые знания невелики. В связи с этим в сети Интернет уже давно пользуются популярностью обучающие тренинги на тему как заработать на ипотеке и остаться единоличным владельцем недвижимости.

Среди тех, кто приобрел недвижимость в ипотеку, есть те, кто додумывается пассивно зарабатывать на ней. Зачастую те лица, кто бездумно «клюет» на такие видеоролики, и вкладывают денежные средства на обучение, в итоге понимают, что такой тренинг не имеет ничего личного с реальной жизнью. Но отчаиваться не нужно, жизненный пример одной российской семьи показал единственное верное решение получать доход от ипотечного жилья.

Способ заработка

Лучший вариант – сдача кредитного жилья в аренду под такую стоимость, которая будет перекрывать ежемесячные взносы владельца по ипотеке.

Важно помнить:

В ипотечной квартире арендодателю жить нельзя, так как она идет под съем.
Перед тем как подписывать ипотечный договор с банком, стоит задуматься о будущей месячной стоимости квартиры. Можно обратиться к услугам риэлтерской фирмы, описать все условия местонахождения объекта, такие как район, этаж, шаговая доступность инфраструктуры, общее состояние дома и др. После проведения оценки риэлтор сможет озвучить реальную цену, по которой можно будет найти квартиросъемщиков.
Поинтересоваться стоимостью квитанций за ЖКХ, кроме электроэнергии и воды. Последние услуги будут оплачивать квартиросъемщики по данным счетчиков.
Затем подсчитать точную сумму ипотечных выплат, банковских процентов в совокупности с расходами по ЖКХ. В идеале величина обязательных платежей арендатора должна быть меньше ежемесячной стоимости съемной квартиры. При минимизировании выплат по ипотеке банку увеличивается срок кредитования. Это самый верный шаг к получению прибыли от аренды жилья.

Пример №1 заработка

Пример одной семьи, которая смогла взять недвижимость в ипотеку и достичь неплохого заработка на ней:

Сыграв свадьбу, молодожены смогли накопить сумму в размере одного миллиона рублей. Этот случай произошел восемь лет назад. В то время своей жилплощади у них не было в собственности, а ценник на двухкомнатную квартиру в новостройке начинался от 2 300 0000 рублей. Молодая семья в скором времени планировала рождение ребенка, поэтому однокомнатные варианты их не устраивали.

Распорядиться накопленным миллионом они могли по двум вариантам:

Хранение денег на депозитном счете под максимальный годовой процент и получение ежемесячного дохода. В то время процент за год приравнивался коэффициенту 8. Доходность в месяц составила бы 6,5 тысяч рублей.
Банковская ипотечная программа льготного кредитования, как помощь молодым семьям. Процент составлял 12,5. Приобретая жилье по такой программе, его можно постараться выгодно сдать.

Молодая семья воспользовалась вторым способом. Квартира была приобретена на 15 лет за 2,3 миллиона рублей с первоначальным вложением их накопленной суммы. Подсчитав величину ежемесячной выплаты за кредит, она составила 14,4 тысячи. Месячные услуги ЖКХ, в среднем, составляли от 2000 до 3000, в зависимости от сезона. Квартира расположена в хорошем новом доме рядом со станцией метро. Сдать её получилось почти за 20,5 тысяч рублей. В итоге чистая прибыль составила в среднем 6000-6500 тысяч рублей.

После этого семейная пара воспользовалась федеральной программой по субсидированию приобретенного жилья и смогла получить от государства сумму в размере 300 000 рублей. Полученные средства они потратили на ремонтные работы в квартире.

ВАЖНО !!! Историй реального пассивного заработка на ипотечном жилье много в юридической практике. Главное быть осведомленным в государственных программах, которые предлагают льготные ставки, либо воспользоваться правом получения вычета с подоходного налога (в соответствии со ст. 220 НК РФ). Перед покупкой жилья следует ознакомиться с условиями кредитования у разных банковских структур. В непростое конкурентное время на рынке банковские ячейки становятся более гибкими по предоставлению услуг для потребителей. Такую ситуацию можно повернуть в свою пользу.

Пример №2 заработка

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы воспользоваться правом получения дохода от ипотеки, важен грамотный подход в рыночной сфере. Аналитики предлагают воспользоваться следующей схемой 2019 получения дохода. Жилье приобретается в ипотеку на первоначальной стадии строительства дома с момента закладки котлована.

После того как дом сдан в эксплуатацию квартиру можно продавать по рыночной стоимости. Часть денег полученные от нового владельца идут на погашение ипотеки, остальная доля поступает на счет продавцу. Прибылью будет являться разница между продажной стоимостью и первоначальной. В таком случае даже стандартная годовая ставка, которую могут предложить банки на сегодняшний момент в два раза ниже в отличие от составленной разницы цен.

Важные моменты:

Недвижимость в строящемся доме должна быть с высоким уровнем ликвидности. Чтобы в будущем не появились трудности с поиском покупателя. Самыми ликвидными во все времена остаются однокомнатные квартиры, имеющие средний показатель площади с шаговой доступностью остановочных пунктов. Развитая инфраструктура также придаст только положительные моменты.
Проверить репутацию фирмы-застройщика. Малоизвестные компании, отвечающие за строительство дома, создают высокий риск «заморозки» объекта на этапе строительства.
Остановить свой выбор на квартирах, расположенных в жилом доме не выше третьего этажа. Это увеличивает шанс быстрой продажи.
Готовое жилье лучше начинать продавать спустя полтора года с момента сдачи объекта. Так доверие покупателя только возрастет.

Чем раньше стадия строительства, тем ниже стоимость жилья. Если банк включается в стадию строительства на этапе котлована, значит, доверяет компании-застройщику. Оперируя необходимой информации и грамотно продумав все шаги, можно не бояться провального замысла дополнительного заработка.

jurists-online.ru

Как заработать на ипотеке без риска и вложений?

В России огромное количество людей не имеют собственного жилья. Воспользоваться предложениями банка по ипотечному кредитованию для многих – непозволительная роскошь. Именно поэтому довольно сложно поверить западным специалистам, которые часто сообщают о том, как заработать на ипотеке. Но в действительности это возможно, но только при соблюдении определенных условий.

Основы заработка на ипотеке

В общем случае зарабатывание на ипотеке заключается в том, чтобы приобрести недвижимость в кредит по одной цене и продать ее или сдать в аренду по другой, гораздо выше первоначальной.

Ипотека предоставляет возможность получить прибыль 2 наиболее вероятными способами:

Приобрести недвижимость (жилую площадь или офисное помещение) в кредит, а затем сдавать ее в аренду физическим или юридическим лицам. Заработок образуется за счет превышения размера ежемесячной арендной платы над взносами по ипотеке.
Вложить накопленные деньги в квартиру на начальном этапе ее строительства. По окончании стройки стоимость жилья увеличится примерно на 30%, в то время как средний размер ипотечной ставки составляет 12%, что означает возможность получить прибыль в размере 18%. Но данная схема работает только при условии погашения кредита за период не более 3 лет, что исключает покрытие заработка ростом инфляции и процентами по ссуде.

Условия получения ипотечного кредита

Успешность зарабатывания на ипотеке во многом определяется тем, насколько выгодны условия кредита. Довольно сложно получить льготный кредит без приличного начального взноса и высокого уровня доходов заемщика. Банков сейчас немало и каждый из них предлагает свои условия и предъявляет к кредитополучателю определенные требования. Но не имея достаточного опыта, довольно сложно вникнуть во все нюансы и выбрать наиболее перспективный вариант с точки зрения последующего зарабатывания.

В этой связи имеет смысл обратиться к специалистам в финансовой области – кредитным брокерам, которые подбирают кредитора, наилучшим способом удовлетворяющего запросам и возможностям клиентов, а также помогают оформлять документы. Кроме того, при рассмотрении заявок кредитные учреждения отдают в первую очередь предпочтение заявкам, составленным брокерами, что значительно увеличивает шанс получить ипотеку на выгодных условиях.

Но следует учитывать, что в кредитном договоре обязательно наличие 2 пунктов, без которых заработок на ипотеке невозможен:

Право заемщика сдавать в аренду предмет ипотеки (имущество, которое приобретается за счет ипотеки, принадлежит банку до момента погашения кредита, поэтому только с его разрешения возможно распоряжение собственностью заемщиком).
Возможность после досрочного погашения части кредита снизить ежемесячные взносы без уменьшения кредитного периода (это позволит увеличить сумму чистой прибыли за счет повышения разницы между ссудой и арендной платой).

Необходимость получения согласия банка на сдачу квартиры в аренду сами кредитные учреждения обосновывают следующими аспектами:

необходимостью согласования аренды со страховой компанией;
контролем за тем, чтобы срок аренды не превышал 11 месяцев;
уплатой комиссии.

В случае сдачи жилья в аренду при наличии в ипотечном договоре пункта, ограничивающего такую возможность, договор найма может быть признан недействительным, что влечет наложение штрафа на кредитополучателя. Поэтому лучше не рисковать, тем более сотрудники банка имеют право периодически проверять состояние и условия содержания имущества, заложенного банку.

Как правильно распорядиться ипотекой?

Заработать на ипотеке можно только при грамотном распоряжении деньгами, полученными от банка. Специалисты утверждают, что на данный момент наиболее перспективным вариантом является приобретение однокомнатной квартиры или студии, которые пользуются повышенным спросом на протяжении последних лет. Кроме того, следует учитывать состояние квартиры и ее месторасположения – чем лучше она будет оформлена и находиться ближе к центру или ключевым станциям метро, тем большая вероятность сдать жилье за хорошую арендную плату.

biznesluxe.ru